上市銀行2014年年報(bào)披露已接近尾聲，數(shù)據(jù)顯示，在利率市場(chǎng)化等因素的沖擊下，銀行業(yè)凈利增長(zhǎng)全線放緩已然大勢(shì)所趨。但值得注意的是，多家銀行的中間業(yè)務(wù)收入?yún)s是厚積薄發(fā)、表現(xiàn)搶眼。

　　中信銀行的表現(xiàn)更是不俗，從年報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，該行加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，尤其是2014年中信銀行實(shí)現(xiàn)托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入15.22億元，同比增長(zhǎng)近一倍。

　　專家和銀行業(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的根本就是業(yè)務(wù)模式的改變，從過(guò)去重資產(chǎn)、重資本向輕資產(chǎn)、輕資本的方向。中信銀行大力發(fā)展輕資產(chǎn)、輕資本等業(yè)務(wù)，并有望將托管業(yè)務(wù)打造成為該行一大利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于境內(nèi)托管行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至報(bào)告期末，中信銀行當(dāng)年新增資產(chǎn)托管規(guī)模位居行業(yè)第三，托管收入同比增量位居行業(yè)第四。

　　金融業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型

　　根據(jù)中信銀行2014年年報(bào)數(shù)據(jù)，該行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2014年末，中信銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額41,388.15億元，比上年末增長(zhǎng)13.67%，客戶貸款總額21,879.08億元，比上年末增長(zhǎng)12.71%;客戶存款總額28,495.74億元，比上年末增長(zhǎng)7.46%。

　　尤其值得注意的是，2014年，面對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇等經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)，中信銀行公司金融業(yè)務(wù)加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，在傳承業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，加大產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快發(fā)展供應(yīng)鏈金融、現(xiàn)金管理、保理、資產(chǎn)托管等重點(diǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速協(xié)調(diào)發(fā)展。2014年，中信銀行實(shí)現(xiàn)公司金融營(yíng)業(yè)收入626.76億元，占中信銀行營(yíng)業(yè)收入的52.43%;公司金融非息收入50.68億元，占中信銀行非息收入的18.01%。

　　2014年，中信銀行集團(tuán)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入253.13億元，比上年增加85.02億元，增長(zhǎng)50.57%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金收入為269.72億元，比上年增長(zhǎng)47.24%，主要由于銀行卡手續(xù)費(fèi)、顧問(wèn)咨詢費(fèi)及理財(cái)服務(wù)手續(xù)費(fèi)等項(xiàng)目增長(zhǎng)較快。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著公司金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型步伐加快，并大力發(fā)展輕資產(chǎn)、輕資本業(yè)務(wù)。該行各項(xiàng)資本指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管部門(mén)的要求，年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年末，中信銀行集團(tuán)各級(jí)資本充足率均達(dá)到監(jiān)管要求，其中資本充足率達(dá)到12.33%，一級(jí)資本充足率達(dá)到8.99%。

　　與此同時(shí)，該行轉(zhuǎn)變對(duì)公負(fù)債業(yè)務(wù)增長(zhǎng)模式，主動(dòng)應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，合理引導(dǎo)市場(chǎng)化存款協(xié)調(diào)發(fā)展，進(jìn)一步加大了對(duì)公結(jié)算存款、機(jī)構(gòu)存款等低成本負(fù)債的營(yíng)銷力度。截至2014年末，中信銀行公司類存款客戶數(shù)35.57萬(wàn)戶，比上年末增長(zhǎng)3.98%;公司類存款余額22,455.36億元，比上年末增長(zhǎng)8.84%。

　　資產(chǎn)托管增長(zhǎng)“勢(shì)不可擋”

　　年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2014年，中信銀行手續(xù)費(fèi)及傭金收入之所以能實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，該行托管及其他受托業(yè)務(wù)尤其是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)"勢(shì)不可擋"的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)可謂功不可沒(méi)。截至報(bào)告期末，中信銀行托管資產(chǎn)規(guī)模35,383.06億元，比上年末增長(zhǎng)72.90%。其中，養(yǎng)老金新增托管規(guī)模236.32億元，總簽約規(guī)模691.43億元，比上年末增長(zhǎng)

　　33.76%。報(bào)告期內(nèi)，中信銀行實(shí)現(xiàn)托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金收入15.22億元，比上年增長(zhǎng)96.13%。

　　專家表示，“托管業(yè)務(wù)是典型的"低碳業(yè)務(wù)"，對(duì)負(fù)債和中間業(yè)務(wù)收入具有明顯拉動(dòng)作用，可以視作銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重要方向之一。”所謂資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為獨(dú)立的第三方接受委托人的委托，對(duì)其委托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、按照事先的約定進(jìn)行資金支付和凈值核算，并按照監(jiān)管部門(mén)或委托人的要求，對(duì)各當(dāng)事人的行為進(jìn)行監(jiān)督的一種綜合性業(yè)務(wù)。自1998年國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行啟動(dòng)托管業(yè)務(wù)以來(lái)，其服務(wù)范圍已拓展至證券投資基金、保險(xiǎn)資產(chǎn)、券商理財(cái)、信托融資、陽(yáng)光私募、養(yǎng)老金、企業(yè)年金、QFII、QDII等多個(gè)領(lǐng)域。作為托管方，商業(yè)銀行僅根據(jù)托管協(xié)議履行托管職責(zé)并收取相應(yīng)費(fèi)用，并不承擔(dān)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及報(bào)酬，因此托管資產(chǎn)記為表外項(xiàng)目。

　　據(jù)了解，2004年，中信銀行托管業(yè)務(wù)部成立，并取得公募基金托管資格，之后的十年間，中信銀行先后取得社�；�金、QFII、企業(yè)年金、保險(xiǎn)資金、信托資金等托管牌照，成為一個(gè)全資格的托管銀行。

　　中信銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理劉澤云此前介紹稱，中信銀行托管業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快主要是創(chuàng)新貨幣市場(chǎng)托管業(yè)務(wù)、地方商業(yè)銀行理財(cái)托管業(yè)務(wù)以及證券公司管理資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展較快。

　　據(jù)介紹，近年來(lái)，該行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)加快產(chǎn)品創(chuàng)新、培育市場(chǎng)特色，在公募基金、券商資產(chǎn)管理產(chǎn)品等領(lǐng)域逐步建立了獨(dú)特領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于境內(nèi)托管行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2014年末，中信銀行當(dāng)年新增資產(chǎn)托管規(guī)模位居行業(yè)第三，托管收入同比增量位居行業(yè)第四。托管規(guī)模市場(chǎng)份額6.56%，托管收入市場(chǎng)份額4.11%，比上年末分別上升0.71%和1.64%，市場(chǎng)占比連續(xù)三年增加;中信銀行成為公募基金、券商資金托管規(guī)模增長(zhǎng)最多的托管銀行，公募基金托管規(guī)�？傤~位居全行業(yè)第三位，股份制銀行第一位，券商托管規(guī)模總額位居全行業(yè)第二位。

　　緊抱互聯(lián)網(wǎng)金融

　　在劉澤云看來(lái)，國(guó)外有的銀行以托管業(yè)務(wù)為主，中信銀行則是“跳出托管做托管”，考慮的是整體服務(wù)方案。除了直接托管業(yè)務(wù)收入外，還會(huì)考慮細(xì)分領(lǐng)域的品牌和貢獻(xiàn)，以及對(duì)其他業(yè)務(wù)的促進(jìn)。他表示，做托管業(yè)務(wù)比較辛苦，要把所有的環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)好，才有整體方案、整體模式。

　　或許正是在這種理念下，一向“先人一步”的中信銀行不僅僅著力鞏固傳統(tǒng)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)，并大力進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。在中信銀行副行長(zhǎng)蘇國(guó)新看來(lái)，目前全球范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)形成了幾個(gè)重要發(fā)展趨勢(shì)，如移動(dòng)支付替代傳統(tǒng)支付模式，P2P小額信貸代替?zhèn)鹘y(tǒng)的存款貸款模式。他認(rèn)為傳統(tǒng)銀行的優(yōu)勢(shì)在于，掌握了大量的客戶資源，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以降低金融服務(wù)的成本，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)可以深挖高成長(zhǎng)型的“長(zhǎng)尾客戶”。

　　眾所周知，將互聯(lián)網(wǎng)金融真正帶入公眾視野的“余額寶”，其所對(duì)應(yīng)的天弘增利貨幣市場(chǎng)基金的托管行就是中信銀行。據(jù)了解，中信銀行托管的天弘增利寶貨幣市場(chǎng)基金于2013年5月29日上線運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)在贖回時(shí)效、網(wǎng)上申贖、申購(gòu)門(mén)檻和投資體驗(yàn)等方面的大幅優(yōu)化。

　　中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中信銀行抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)遇和時(shí)間窗口，一方面與騰訊、阿里、百度(BAT)三大互聯(lián)網(wǎng)電商巨頭展開(kāi)實(shí)質(zhì)性合作，另一方面在大型集團(tuán)客戶和銀行系創(chuàng)新貨幣基金領(lǐng)域發(fā)展公募基金托管業(yè)務(wù)，由此形成了“托管+行內(nèi)銷售+其它交易金融”與“托管+電商或第三方機(jī)構(gòu)銷售+流動(dòng)性支持”兩種業(yè)務(wù)模式。在“余額寶”之后，中信銀行先后還上線了對(duì)接京東“小金庫(kù)”的嘉實(shí)活錢(qián)包貨幣基金、對(duì)接百度和聯(lián)通聯(lián)合開(kāi)發(fā)的“沃百富”富國(guó)富錢(qián)包貨幣基金，以及支付寶平臺(tái)第二期的長(zhǎng)城淘金一號(hào)債券基金。

　　與此同時(shí)，中信銀行勇做“吃螃蟹的人”，積極介入P2P資金托管業(yè)務(wù)，繼續(xù)成為這一領(lǐng)域的“排頭兵”。網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年3月P2P網(wǎng)貸行業(yè)整體成交量達(dá)492.60億元，創(chuàng)歷史新高。P2P網(wǎng)貸行業(yè)歷史累計(jì)成交量已突破5000億元。

　　而這一巨大“蛋糕”對(duì)于商業(yè)銀行而言，無(wú)疑有著絕對(duì)吸引力。券商分析人士指出，“銀行凈利差收窄，中間業(yè)務(wù)收入被各家銀行作為了利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。但是，傳統(tǒng)的銀行卡手續(xù)費(fèi)和理財(cái)費(fèi)的增長(zhǎng)速度已經(jīng)回落，中信銀行走"大托管"特色化的中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略顯得更加明智。”

　　就在今年年初，中信銀行就與P2P企業(yè)宜信簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在資金結(jié)算監(jiān)督、財(cái)富管理、大數(shù)據(jù)金融云、供應(yīng)鏈金融、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作。

　　據(jù)介紹，宜信將在中信銀行設(shè)立三個(gè)閉環(huán)賬戶，其中就包括了交易資金賬戶、服務(wù)賬戶和風(fēng)險(xiǎn)保障金賬戶，而中信銀行則能夠通過(guò)賬戶對(duì)交易資金實(shí)施監(jiān)督。

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