鄭州“組合貸”最高限額70萬(wàn)元

　　6月15日起試行，限鄭州市區(qū)買一手住房，仍有房貸者不能申請(qǐng)

　　公積金中心：推出組合貸不是救市

　　6月15日起試行，限鄭州市區(qū)買一手住房，仍有房貸者不能申請(qǐng)

　　公積金中心：推出組合貸不是救市

　　打算在鄭州貸款買房的人有福了，昨日，《鄭州住房公積金個(gè)人住房組合貸款管理暫行辦法》（下稱“辦法”）的通知正式對(duì)外公布，6月15日起，凡是符合公積金貸款和銀行按揭貸款條件的市民均可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房組合貸款。據(jù)悉，最高貸款額度為70萬(wàn)元，目前僅限于鄭州市區(qū)的一手住房貸款，房貸沒(méi)還完者不能申請(qǐng)。

　　鄭州晚報(bào)記者 胡審兵

　　申請(qǐng)條件 買二手住房不能申請(qǐng)組合貸

　　根據(jù)辦法，借款人申請(qǐng)組合貸款應(yīng)同時(shí)具備下列五大條件：一是所購(gòu)房產(chǎn)為鄭州市區(qū)新建合規(guī)商品住宅（不含二手商品住宅），且樓盤項(xiàng)目為受托銀行個(gè)人住房貸款的準(zhǔn)入項(xiàng)目，并已向鄭州住房公積金管理中心備案；二是符合住房公積金及商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款條件；三是本人及配偶沒(méi)有尚未結(jié)清的個(gè)人住房貸款或其他大額債務(wù)；四是同意按管理中心和受托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式擔(dān)保；五是管理中心和受托銀行要求的其他條件。

　　辦法要求，同意購(gòu)房人使用組合貸款購(gòu)買其所建住房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)單位，在樓盤取得相關(guān)手續(xù)后應(yīng)分別到管理中心及指定受托銀行辦理貸前備案手續(xù)。

　　鄭州住房公積金管理中心信貸處處長(zhǎng)陳建功昨日接受鄭州晚報(bào)記者采訪時(shí)介紹，目前該辦法屬于試點(diǎn)階段，試點(diǎn)范圍僅限于鄭州市區(qū)的一手住房，市民購(gòu)買二手住房不能使用組合貸，縣（市）區(qū)和行業(yè)系統(tǒng)住房公積金分支管理機(jī)構(gòu)暫不開(kāi)展該業(yè)務(wù)。

　　最高貸70萬(wàn) 可選公積金貸45萬(wàn)+商業(yè)銀行25萬(wàn)

　　辦法規(guī)定，組合貸款的最高限額為70萬(wàn)元，且貸款金額不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)總價(jià)的70%（家庭第二套住房為40%，不支持第三套及以上住房）。其中，住房公積金個(gè)人住房貸款金額應(yīng)不超過(guò)住房公積金個(gè)人住房貸款的最高限額。商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款金額不低于5萬(wàn)元。

　　陳建功介紹，之所以把貸款額度定在70萬(wàn)元，主要是結(jié)合目前鄭州房?jī)r(jià)情況以及市場(chǎng)上普通中小戶型面積情況考慮的。目前，鄭州市區(qū)90~120平方米的住房，房款大約在100萬(wàn)元。以首套房來(lái)測(cè)算，可申請(qǐng)貸款70%，即70萬(wàn)元。但是，目前鄭州住房公積金貸款的最高額度為45萬(wàn)元。這樣，導(dǎo)致一些打算使用公積金貸款買房的市民，不得不放棄公積金貸款，而是用利息更高的商業(yè)銀行按揭貸款，實(shí)際上是增加了市民的買房負(fù)擔(dān)。

　　期限最長(zhǎng)30年 公積金貸和商貸期限應(yīng)相同

　　辦法規(guī)定，組合貸款的期限最長(zhǎng)為30年。其中，男性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)60歲，女性借款人年齡加貸款年限不超過(guò)55歲。住房公積金和商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的期限應(yīng)相同。遇國(guó)家利率調(diào)整時(shí)，分別按照合同約定規(guī)則調(diào)整剩余期限的利率。

　　同時(shí)，組合貸款可采用等額本息或等本遞減設(shè)定的還款方式，并且公積金貸款和按揭貸款要使用相同的，月還款額分別以管理中心和受托銀行個(gè)人住房貸款系統(tǒng)的計(jì)算結(jié)果為準(zhǔn)。

　　另外，組合貸款月還款額不得超過(guò)借款人夫妻（含共有權(quán)人）收入和的50%，收入?yún)⒄者�款人工作單位出具的證明、住房公積金繳存基數(shù)、銀行代發(fā)工資賬單或個(gè)人納稅證明等材料綜合認(rèn)定。

　　注意事項(xiàng) 組合貸需要擔(dān)保公司擔(dān)保

　　由于目前鄭州市房產(chǎn)抵押方面的規(guī)定，還無(wú)法實(shí)行一套房產(chǎn)分兩次抵押貸款，此次推出的公積金組合貸款，市民在申請(qǐng)的時(shí)候，需要管理中心和受托銀行共同認(rèn)可的同一擔(dān)保公司提供全程連帶擔(dān)保。借款人、貸方、擔(dān)保公司共同簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》；借款人與擔(dān)保公司簽訂《個(gè)人住房組合貸款擔(dān)保合同》、《抵押合同》。借款人以所購(gòu)房產(chǎn)向擔(dān)保公司抵押提供反擔(dān)保。據(jù)悉，目前合作的擔(dān)保公司是鄭州市房管局下屬的國(guó)有擔(dān)保公司鄭州正信住房置業(yè)擔(dān)保有限公司。

　　合作銀行 目前只有建行和中行

　　據(jù)介紹，目前承辦組合貸款業(yè)務(wù)的受托銀行為中國(guó)建設(shè)銀行百花路支行和中國(guó)銀行隴西支行。市民在辦理時(shí)，住房公積金業(yè)務(wù)到鄭州住房公積金百花路辦事大廳辦理，銀行業(yè)務(wù)到受托銀行對(duì)應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。其中，建設(shè)銀行組合貸款受理點(diǎn)為百花路46號(hào)附8號(hào)（住房公積金大廈二樓建行個(gè)貸中心）；中國(guó)銀行組合貸款受理點(diǎn)分別為建設(shè)中路11號(hào)（中行消貸中心）和桐柏南路32-1號(hào)（中國(guó)銀行桐淮支行）。

　　陳建功提醒，打算使用組合貸款買房的市民，應(yīng)先了解所購(gòu)樓盤是否為組合貸款合作銀行的個(gè)人住房貸款準(zhǔn)入項(xiàng)目，且已向住房公積金管理中心備案。如果不是合作銀行，則無(wú)法使用組合貸款。

　　公積金中心 推出組合貸不是救市

　　針對(duì)媒體近日炒作的鄭州推出組合貸的計(jì)劃是救市行為，鄭州住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向鄭州晚報(bào)記者表示，對(duì)組合貸的調(diào)研在2013年第四季度就在醞釀，因?yàn)樾枰�走相關(guān)程序，而鄭州住房公積金管委會(huì)會(huì)議在今年的4月30日才召開(kāi)，會(huì)上通過(guò)這個(gè)試行辦法，加上組合貸的準(zhǔn)備工作之前還沒(méi)有到位，所以才在五一之后推出。由于趕上國(guó)內(nèi)一些城市樓市限購(gòu)政策放松，被一些媒體解讀為鄭州市出臺(tái)救市政策，實(shí)際上只是時(shí)間點(diǎn)巧合，與救市沒(méi)有關(guān)系。同時(shí)，這次還提高了公積金貸款門檻，一松一緊，都是根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際需要進(jìn)行的調(diào)整。

　　河南省房地產(chǎn)業(yè)商會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)趙進(jìn)京也表示，鄭州目前已成為區(qū)域性中心城市，由于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)、航空港區(qū)的產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)，省會(huì)城市的龍頭帶動(dòng)，十字交通、商業(yè)優(yōu)勢(shì)的帶動(dòng)，以及人口效應(yīng)的帶動(dòng)，鄭州樓市已形成了一種市場(chǎng)化的剛性需求，鄭州沒(méi)必要救市，更不會(huì)大張旗鼓救市，鄭州此次推出組合貸款對(duì)購(gòu)房者是好消息，開(kāi)發(fā)企業(yè)也應(yīng)利用機(jī)會(huì)加大商住房銷售力度，做好企業(yè)現(xiàn)金流，但是算不上救市。

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　　首套房20年期貸款70萬(wàn)

　　用“組合貸”每月少還376元

　　實(shí)行組合貸款之后，以20年期貸款70萬(wàn)元的首套住房為例，按照現(xiàn)在銀行基本上在基準(zhǔn)利率上浮15%測(cè)算，按等額本息還款法，月還款需要5653元；如果使用45萬(wàn)元公積金貸款、25萬(wàn)元銀行按揭貸款來(lái)測(cè)算，按照按揭貸款基本利率上浮15%、公積金貸款利率上浮10%測(cè)算，仍然使用等額本息還款法，則組合貸款月還款額需要5277元。這就是說(shuō)，使用組合貸款，比單純的商業(yè)銀行按揭貸款每月少還376元，1年下來(lái)貸款本息可少還4512元。

　　■相關(guān)新聞

　　公積金貸款申請(qǐng)條件提高

　　昨日，在公布組合貸消息的同時(shí)，鄭州住房公積金管理中心發(fā)布了另一條消息：將鄭州市級(jí)住房公積金（不含省直、行業(yè)系統(tǒng)分支管理機(jī)構(gòu)）現(xiàn)行的“職工連續(xù)正常繳住房公積金6個(gè)月以上可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款”的申請(qǐng)條件，調(diào)整為“職工連續(xù)正常繳住房公積金12個(gè)月以上可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款”。該規(guī)定自2014年7月1日起實(shí)行。2014年7月1日前，住房公積金管理中心已經(jīng)受理的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)仍按原政策規(guī)定執(zhí)行。

　　這意味著提高了個(gè)人公積金貸款的門檻。對(duì)此，鄭州市住房公積金管理中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向鄭州晚報(bào)記者解釋，調(diào)整為繳存1年后才能申請(qǐng)公積金貸款，實(shí)際上與目前實(shí)行的限購(gòu)政策中對(duì)納稅需要1年以上、暫住時(shí)間需要1年以上的時(shí)間是某種暗合，同時(shí)目前這一政策從2005年就開(kāi)始執(zhí)行，已不符合市場(chǎng)新的變化。另外，鄭州周邊的省會(huì)城市如石家莊、濟(jì)南等，都要求公積金繳存1年以上才能使用公積金貸款，鄭州此次調(diào)整也是向這些城市看齊。

(鄭州晚報(bào))

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